はじめに

本記事では、 犯罪収益移転防止法で特定事業者として定められている場合に必要な対応事項をなるべく端的に解説します。

またその中でも顧客等の本人特定事項の確認について、おすすめのオンラインでの本人確認方法についてフォーカスして解説をしていきます。

本記事はJAFIC：Japan Financial Intelligence Center、警察庁刑事局組織犯罪対策部組織犯罪対策第一課 が発行している「犯罪収益移転防止法の概要」（令和5年6月1日時点）の内容に基づいて解説いたします。

【2027年4月改正予定】犯罪収益移転防止法の改正内容とは？

2025年2月27日に警察庁より犯罪収益移転防止法の改正を2027年4月1日に行う方針が発表されました。

改正の概要としては以下3点となっています。

1.自然人の本人特定事項の確認方法

①本人確認書類の画像情報の送信を受ける方法や、②本人確認書類の写しの送付を受ける方法を原則廃止(※1)し、マイナンバーカードの公的個人認証に原則一本化(※2)する

※1：一部のなりすましリスクが低い類型を除く。法人の被用者の給与等の振込口座の開設等。

※2：ICチップ付本人確認書類のICチップ情報の送信を受ける方法等は存置する。

2.法人の本人特定事項の確認方法

本人確認書類の原本又は写しの送付を受ける方法については写しの利用を不可とし、原本に限定する。

3.ICチップ付の本人確認書類を保有しない者への対応

一定の本人確認書類（住民票の写し等）の原本送付を受け、かつ取引関連文書を転送不要郵便物として送付する方法を残置するなど、補完措置を整備する。

犯罪収益移転防止法とは？

犯罪収益移転防止法（犯収法）は、マネー・ロンダリングやテロへの資金供給防止を目的として2007年に制定されました。

犯罪による収益の移転の防止を図り、国民生活の安全と平穏を確保するとともに、経済活動の健全な発展に寄与することを目的としています。

直近では、令和４年10月に犯罪収益移転防止法等を改正する法案が第210回通常国会に提出され、同年12月に成立しました。

令和4年12月改正犯罪収益移転防止法は、令和6年6月までに全面施行予定となっています。

特定取引業者による特定業務の特定取引には義務が課せられている

犯罪収益移転防止法で定められている対象事業者（特定事業者）に該当する場合、顧客等と一定の取引を行う際には「取引時確認」を行う必要があるなどの一定の法令上の義務が課せられています。

ただし特定事業者が行うすべての業務が義務の対象になるわけではありません。

業務の対象となる業務（＝特定業務）というものが定められています。

また、特定事業者が顧客等と取引を行う際に、「取引時確認」が必要となるのは、全ての取引ではなく特定業務のうちの一定の取引（特定取引等）と定められています。

特定取引等とは

①特定取引と②マネー・ロンダリングに用いられるおそれが特に高い取引（以下「ハイリスク取引」という。）に分かれており、取引によって確認事項及びその確認方法が異なります。

《特定事業者の義務の範囲》

《特定事業者の特定義務と特定取引》

《特定事業者と義務》

取引時確認とは

取引時確認とは、特定事業者が特定取引等を行う際に行わなければならない確認のことを指します。

取引時確認の確認事項及び確認方法は、「通常の特定取引※」か「ハイリスク取引」のどちらに該当するかにより異なります。

※特定取引であって、ハイリスク取引に該当しないものを指します。

通常の特定取引の確認事項

• 本人特定事項
• 取引を行う目的
• 職業（自然人※1）又は事業の内容（法人・人格のない社団又は財団）

※1 自然人とは：取引の任にあたっている人（代表者等）

※ただし、顧客などが国、地方公共団体、上場企業等である場合は、取引の任にあたっている自然人（代表者等）の本人特定事項のみを確認します。

また、顧客などが人格のない社団・財団である場合、取引の任にあたっている自然人（代表者等）の本人特定事項、取引を行う目的、事業の内容を確認します。

ハイリスク取引の確認事項

ハイリスク取引を行う際は、通常の特定取引と同様の確認事項に加え、その取引が200万円を超える財産の移転を伴う場合は「資産及び収入の状況」の確認を行う必要があります。

また、マネー・ロンダリングに利用されるおそれの高い取引であることを踏まえ、「本人特定事項」及び「実質的支配者」については、通常の特定取引を行う場合よりも厳格な方法で確認を行う必要があります。

本人特定事項とは

通常の特定取引においても、ハイリスク取引においても「本人特定事項」の確認が必要になります。

「本人特定事項の確認」とは、顧客等又は代表者等の以下の本人特定事項について、運転免許証等の公的証明書等により確認することを指します。

本人特定事項の確認を確実に行うことは、仮名取引やなりすましによる取引の防止になります。

本人確認書類とは

本人特定事項の確認を行う際に必要となる公的証明書等（本人確認書類）は、確認の対象が自然人である場合、法人である場合等に分けて定められています。

自然人の場合の主な例は以下となります。

なお、有効期限のある公的証明書については、特定事業者が支持又は送付を受ける日において有効なものである必要があります。

また、有効期限のない公的証明書等については、原則として特定事業者が提示又は送付を受ける日の前6か月以内に作成されたものに限られます。

自然人

〈留意事項〉
マイナンバー（個人番号）、基礎年金番号、被保険者記号・番号等の収集等をすること又は告知を求めることは他法令により禁止されています。

そのため、マイナンバーカード、国民年金手帳、各種健康保険証（介護保険証を除く。）の提示を受ける場合には、当該番号等を書き写すことのないようにし、写しを取る際には、マイナンバーカードにあっては裏面の写しを取らないようにし、国民年金手帳及び各種健康保険証にあっては当該写しの番号等部分を復元できない程度にマスキングを施した上で当該写しを確認記録に添付するようにしてください。

また、これらの書類の写しの送付を受ける場合には、マイナンバーカードにあっては表面のみの写しの送付を受け、国民年金手帳、各種健康保険証（介護保険証を除く。）にあってはあらかじめ顧客等に対し当該番号等にマスキングを施すよう求め、マスキングを施された写しの送付を受けるようにし、当該番号等にマスキングが施されていない写しの送付を受けた場合については、当該番号等を復元できない程度にマスキングを施した上で当該写しを確認記録に添付するようにしてください。

本人特定事項の確認方法　非対面の確認方法を抜粋して紹介

本人特定事項の確認を行う方法については、顧客等が自然人である場合、法人である場合等に分けて定められています。

今回は顧客などが自然人であるときの確認方法のうち、低コストでスピーディかつ安全に確認することができる非対面でオンラインで完結する確認方法を一部抜粋して説明します。

本人確認書類の撮影＋容貌撮影　※2027年4月に犯収法では廃止予定

本人確認書類と自分の容貌画像を撮影しアップロードして送信する方法です。

撮影する際は本人が操作していることを証明するために、その場で撮影されたものに限られます。スマートフォンから手軽に行えることから、現在主流の方式です。

マイナンバーカードや運転免許証以外にも、住基台帳カードや運転経歴証明書など多くの種類に対応しています。

ただし、この方式の本人確認手法は2027年4月の犯収法改正に伴い、廃止される予定です。廃止される主な理由は、偽造身分証による特殊詐欺など、なりすまし被害を防ぐためです。

公的個人認証サービス（JPKI）

公的個人認証サービス（JPKI）はマイナンバーカードのにあるICチップを利用したオンライン本人確認方式です。

マイナンバーカードのICチップには、あらかじめ署名用電子証明書が搭載されて含まれています。ICチップを読み取り、地方公共団体情報システム機構（J-LIS）公的個人認証局に有効性を問い合わせて本人確認を行います。

確認方法は2ステップで、ICチップの読み取りとマイナンバーカードのパスワードで完了します。※ICチップを読み取るためにはNFC機能を備えたスマートフォン等が必要になります。

偽造など不正のリスクが少なく、信頼性が高いオンライン本人確認方法です。

ICチップ情報の送信＋容貌撮影

アプリを利用して容貌撮影し、マイナンバーカードや運転免許証などのにあるICチップ情報を読み取り送信して本人確認する方法もあります。こちらもICチップを読み取るためにはNFC機能を備えたスマートフォンが必要になります。

ICチップの情報を利用しているので偽造が難しく、より高いセキュリティが期待されます。ICチップ読み取り時にはPINコード（暗証番号）を入力する必要があります。

また、ICチップに格納されている顔写真とその場で撮影した顔写真を突合する為、実際にサービスを利用する者が身元確認を行った本人であること確認することができます。

本人確認書類の画像送信またはICチップ情報送信＋銀行等への照会

本人確認書類の画像またはICチップ情報と、銀行など金融機関の顧客情報を照合して本人確認を行う方法です。※本人確認書類の画像送信は2027年4月に犯収法では廃止予定。

金融機関に登録されている情報と一致しているかで確認します。利用するためにはオンラインバンキングサービスのアカウントを開設していることが条件です。

セキュリティレベルは高いですが、銀行側で本人確認が完了している必要があり利用するシーンは少ない傾向にあります。

eKYCのよくある質問

Q.いつからeKYCのホ方式が廃止になりますか？

2025年2月27日に警察庁より犯罪収益移転防止法の改正を2027年4月1日に行う方針が発表されました。

改正の概要としては以下3点となっています。

1.自然人の本人特定事項の確認方法において①本人確認書類の画像情報の送信を受ける方法や、②本人確認書類の写しの送付を受ける方法を原則廃止(※1)し、マイナンバーカードの公的個人認証に原則一本化(※2)する

低コスト・スピーディ・安全な本人確認が可能なオンライン本人確認サービス「ProTech ID checker」のご紹介

株式会社ショーケースが提供する、オンライン本人確認/カンタンeKYCツール「ProTech ID Checker」は、犯罪収益移転防止法に準拠しており、郵送の手間やコストがかからず、安全にオンラインで本人確認が完結するサービスです。

サービスの特徴

低コスト：月額1.8万円から導入可能。 最短1週間で導入可能：主な作業はタグを設置するだけ。 自動審査機能：申込情報と本人確認書類の情報を自動で突合し、自動で審査が完了。